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        备案延期?我们投资人还要熬多久……

        来源: u我金融 发布时间:2018-04-11 15:27:19 【返回首页】

        日前有消息称:监管部门近日紧急下发通知,要求各地暂停发放网贷备案登记细则(正文及征求意见稿),?#24310;?#22810;地监管部门人士证实该通知的真实性。

        广东一位媒体记者在微信群表示:从权威人士出得到的回应是,目前多地金融办(局),包括广东省在内的金融办仍未接到通知,但监管部门内部确实已经听到了相关消息了。

        小U经过多方打听核实,监管部门要求各地暂停发放网贷备案登记细则属实,包括上海、江苏、湖北等地明确网贷平台备案延期。

        一、网贷备案延期,释放出更加严苛的监管意图

        按照57号文要求,2018年4月?#23383;?#21069;完成主要网贷机构的备案登记工作。

        ?#27426;?#22312;备案关键时期,监管层忽然叫停各地网贷备案工作,看似意外,实属必然。

        一切,都需要在时下新的金融监管背景和体系下理解,才能真正看透监管的深意。

        1、金融监管日趋严苛

        过去?#25913;輳?#37329;融监管一直处于宽松状态,一行三会各司其职,监管套利大行其道。

        从去年开始风向突变,金融监管日趋严苛,穿透式监管成为新常态。

        2、监管机构体系变动

        2015年以前,监管妈妈都不愿认领P2P这个野孩子。

        后来因为普惠金融的“血脉关系?#20445;琍2P最?#29031;业健?#38134;监会”当妈。

        ?#36824;?#20170;年国?#19968;?#26500;改革,央妈升级、银监会与保监会合并,金融监管机构体系也随之发生新变化。

        虽说银保会的?#35805;?#25163;没有变,但是央行?#35805;?#25163;换了新将。

        俗话说新官上任三把火,新人新思路。如果延袭P2P之前的监管和备案政策,就显得有点不合时宜了。

        3、监管层对当前的网贷整改十分不满

        1)、网贷平台整改进度缓慢

        P2P平台监管和备案的相关文件发了一波又一波,但是P2P平台整改缓慢。

        比如政策明令禁?#26500;?#31080;配资、首付贷、校园贷、现金贷等业务,但是?#34892;㏄2P平台依然我行我素,把监管的话当做耳旁风。表面隔离与平台的关系,实则换个马甲和方式,继续从事现金贷、校园贷、现金贷等违规业务。

        ?#34892;?#24179;台“挂着羊头卖狗肉?#20445;行?#24179;台不承认自己的P2P身份,?#34892;?#24179;台将不符合备案要求的资产从P2P平台剥离……

        监管层对P2P平台的这些小?#33499;?#33258;然心知肚明,现在已经到了忍无可忍的地步。上周火线下发29号文,态度坚决,措辞严厉,一片肃杀之气。

        2)、各地备案政策宽松不一

        U听闻,重庆某区要求辖内平台必须将存量资产(包括合规资产)全部清零,才能提交备案申请。

        而备案比较宽松的地区,如湖南某县,则因其政策洼地吸引了不少P2P平台入驻。

        政策洼地,是?#37266;?#30417;管部门不愿意看到的。

        4、不排除监管层发布新的监管和备案政策

        29号文的核心:从事资管业务的机构,必须持牌经营,必须纳入监管。

        其中透露出一个重要信息:P2P未来很可能成为一张“金融牌照”。

        虽然P2P目前还不是金融机构,但是从事的是与投资人资金出借相关的中介业务。

        监管层希望P2P能够成为传统金融的补充,但是又不希望P2P太野、闯出弥天大乱。

        如果通过备案,P2P合法身份将得到国家认可。过去的小贷、担保行业,发?#26500;?#36857;也是如此。

        总之,在新的监管背景和体系下,P2P的定位和身份也存在?#27426;?#21464;数,过去的P2P监管和备案政策已不合时宜。

        接下来就看?#37266;?#30417;管部门怎么调整了,基本可以确认的是,主基调会更加严苛。

        二、投资人如何选择备案概率高的平台

        目前、小U了解到,上海、江苏、湖北等地已明确网贷备案会延期。

        考虑到?#37266;?#30417;管部门可能会出台新的全国性的网贷监管和备案政策,备案延期恐降波及全国平台。

        关于备案延期的时间,目前尚无法判断。

        也许,监管更深的目的,是用时间换空间,?#27426;?#21387;缩不合规平台的空间,降低P2P领域的金融风险。

        那么我们投资人如?#38395;?#26029;一个平台能否通过备案?抓住以下三个核心:

        1、资产端

        资产合规是P2P平台备案的关键因素,按?#38556;?#39069;要求,个人借款不超过20万,企业借款不超过100万。

        平台及平台关联方在监管要求出台后,停止开展首付贷、校园贷以及现金贷等业务,清理存量违规业务。

        平台发售的资管产品符合29号文的相关要求。

        2、资金端

        1)、远离线下理财公司及有线下理财门店的平台

        今天上海某百亿平台被经侦查封,据说这家公司在全国有1000多家线下理财门店,堪比e租宝。

        监管从2015年末就禁止P2P平台开展线下理财业务,有此类业务的P2P平台?#20219;?#27861;通过备案,也涉嫌资金池,容易被经侦,风险较大。

        2)、远离有活期产品的平台

        最近,海星宝理财因?#24405;?#27963;期产品,遭遇投资人挤兑,平台因限制提现,投资人已报警维权。

        监管同样早已明令禁止P2P平台提供活期产品,到目前还没有?#24405;?#27963;期产品的平台,其整改态度让人怀疑,同时也存在整改?#24405;?#27963;期产品的潜在挤兑风险。

        3)、远离涉嫌借款标期限和金额拆分及错配的平台

        借款标金额和期限的拆分及错配,存在?#32454;?#30340;流动性风险,同样被监管禁止。

        4)、远离羊毛高返平台

        北京网贷协会去年就明确将?#37266;?#27611;党活动的平台列入备案禁止名单,而?#24050;?#27611;党高返平台具有?#32454;?#30340;流动性风险,最近很火的某金贷就是活生生的例子。

        3、股东背景实力

        这也是小U和大家老生常谈的观点了,股东背景实力弱的平台,抗风险能力也较弱。

        U听闻,某地金融办直言,让辖内的小平台直接清盘。毕竟监管部门也不愿意给自己埋?#20303;?/span>

        “小而美”的平台,在新的监管和备案压力下,很可能会“小而没”。

        总之,备案期间,?#36824;?#22791;案延期多久,背景实力雄厚、合规性高的平台才是首选。

        U也会多方关注和打探监管层对P2P平台监管和备案的最新政策,及时和大家分享。

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